Как ключевая ставка влияет на вклады

Что такое ключевая ставка?

Ключевая ставка — процент, под который банки могут взять в долг у Центрального банка. Иными словами, это стоимость денег для коммерческих банков.

Поэтому банки реагируют на рост и снижение ключевой ставки: изменяют процентные ставки по своим продуктам.

Чем выше ключевая ставка, тем больше ставки по кредитам и вкладам. Брать кредит в этом случае — невыгодно. А вот с банковскими вкладами наоборот: высокие процентные ставки позволяют клиентам зарабатывать больше.

Соответственно, при низкой ключевой ставке доходность по вкладам меньше. А брать кредиты — выгоднее.

Зачем Центробанк повышает ставку?

Ключевая ставка — инструмент регулирования инфляции.

Инфляция — это устойчивый рост цен. Она возникает из-за дисбаланса спроса и предложения. Небольшая стабильная инфляция стимулирует экономику, но слишком высокая — влияет на экономику негативно.

Цель Центрального банка — инфляция 4% годовых.

Центробанк анализирует экономическую ситуацию и стремится поддержать стабильность цен с помощью ключевой ставки. Коммерческие банки смотрят на этот показатель. А люди и компании — на размер ставок в коммерческих банках. Так они решают, что сейчас выгоднее: покупать или сберегать.

Принцип такой:

1. Если инфляция ускоряется, Центральный банк может повысить ключевую ставку.

2. При высокой ключевой ставке брать кредиты и тратить невыгодно. Зато выгодно хранить деньги на вкладах.

3. Люди меньше покупают, поэтому спрос снижается.

4. При низком спросе рост цен замедляется, инфляция снижается.

Однако у высокой ключевой ставки есть и негативные последствия. Тратить деньги невыгодно не только людям, но и компаниям. Они тоже стараются не брать кредиты: например, на новое оборудование. Из-за этого бизнесу сложнее расти — и развитие экономики тоже затормаживается. Поэтому Центробанк старается соблюдать баланс и при необходимости снижает ставку.

Когда выгодно открывать вклады?

Чем выше ставка, тем больше доходность депозита. Соответственно, высокая ключевая ставка выгодна для тех, кто хочет открыть вклад.

Но будьте осторожны: если в каком-то банке ставка существенно выше, чем в других, это может быть плохим признаком. Выбирайте надёжные банки.